실손보험 바꿀까 말까? (실사례별)

실손보험, 바꿀까 말까? (의사결정과 비용 계산·청구 실사례)

실손보험 리모델링은 “무조건 바꾸자/유지하자”가 아니라 내 사용패턴과 보험료 추세, 특약 제한을 합쳐서 결정해야 합리적입니다. 아래 의사결정 트리와 실사례형 계산으로 바로 판단해보세요.

 

준비해서 건강한 삶을 영위해봐요

🧭 의사결정별 요약

1. 최근 2~3년 보험료 변동이 큰가요? → Yes면 3·4세대 비교표 작성
2. 최근 1년 비급여 사용 빈번한가요?(도수·주사·MRI 등) → Yes면 4세대 할증 위험 체크
3. 회사 단체보험 실손이 충분한가요? → Yes면 개인 실손의 특약·자기부담만 최적화
4. 외래(동네의원) 위주인지, 대형병원/검진 위주인지 구분 → 외래 공제금액/자기부담률 유불리 달라짐
5. 전환 시 부담보나 인수거절 이슈 없는지 확인

🧮 비용·보장 “감” 잡는 실전 계산

• 케이스 A(외래 중심):
  동네의원 월 2회, 회당 5~7만원 수준, 입원/고액 비급여는 드묾.
  → 외래 공제금액이 큰 4세대는 소액 빈번 외래일수록 체감 보장 적을 수 있음. 3세대 유지가 유리한 경우 다수.
• 케이스 B(대형병원·검사 비중 있음):
  MRI, 주사치료 등 비급여 사용이 가끔 있음.
  → 4세대는 비급여 사용량에 따라 다음 갱신 할증 가능. 특약 한도·횟수 먼저 확인 후 결정.
• 케이스 C(병원 거의 안 감):
  1년 간 외래 0~2회, 비급여 사용 드묾.
  → 4세대의 할인 구조가 실제 보험료 절감에 유리할 가능성 큼.

※ 외래 산식(공제금액·적용순서)·자기부담률은 약관별 차이 큼 → 내 증권 기준으로 반드시 확인.

 

건강할때 준비할수 있는 보험

📑 청구 준비물·순서(앱 기준)

1. 진료비영수증 & 진료비 세부내역서(상병코드 포함) 수령
2. 보험사 앱 접속 → 실손보험 청구 선택 → 사진 업로드(선명·전체)
3. 입원/수술 시 입퇴원 확인서·수술확인서 추가, 필요 시 소견서
4. 최초 1회 본인 계좌 등록, 알림 수신 설정

🚫 보장 제한/예외, 꼭 알아두세요

• 미용·성형·불임·예방 목적 등은 일반적으로 보장 제외
• 도수/체외충격파/증식치료·주사료·MRI 등은 대개 특약 분리 + 연 한도/횟수 제한
• 상급병실료 차액은 일/총 한도 존재 가능
• 전환 시 특정 부위·질환 부담보 설정될 수 있음

🛠 전환 전 “필수 확인서” 4개

1. 기존/전환안 보장내역 상세표(급여/비급여, 외래 공제, 자기부담률)
2. 특약별 한도·횟수(연간/건별)
3. 최근 3년 보험료 추이 & 전환 시 예상 보험료
4. 할인/할증 기준 및 등급 산정 방식(4세대)

나의 보험은 잘 케어하고 있는걸까?

 

결론: “병원 이용패턴(외래 vs 고액 비급여) + 특약 한도 + 다음 갱신 보험료” 3박자를 맞추면 후회 없는 리모델링이 됩니다.